Čo úrazové poistenie osôb vo vozidle rieši
Úrazové poistenie je poistenie osôb, nie vozidla. Poisťovňa z neho vypláca dohodnuté plnenie pri úraze poistenej osoby. Pri poistení osôb vo vozidle sa zvyčajne poisťuje vodič, prípadne aj ďalšie osoby vo vozidle, a to pri úraze počas jazdy alebo v súvislosti s ňou.
Rozsah, okruh poistených osôb a výluky určujú poistné podmienky. Nepredpokladajte, že je posádka poistená aj pri nakladaní, opravách či pobyte mimo vozidla, kým to nie je výslovne uvedené.
Čím sa líši od PZP a zákonného poistenia
- PZP kryje škodu, ktorú spôsobíte iným. Zranenia vinníka nehody z jeho vlastného PZP odškodnené nie sú.
- Havarijné poistenie kryje vozidlo, nie osoby. Pozri havarijné poistenie.
- Zákonné nároky zamestnanca: pri pracovnom úraze má zamestnanec nároky voči zamestnávateľovi a zo sociálneho poistenia. Overte si ich rozsah, pretože nemusia pokryť všetky dôsledky, napríklad dlhší výpadok príjmu.
- Poistenie nákladu a zodpovednosti dopravcu rieši tovar. Pozri CMR z pohľadu vodiča.
Čo si overiť pred uzavretím
- Smrť úrazom: výška plnenia a komu sa vypláca.
- Trvalé následky úrazu: ako sa stanovuje miera poškodenia a od akej miery sa plní.
- Denné odškodné: od ktorého dňa a ako dlho sa vypláca.
- Okruh poistených osôb: len vodič, alebo aj posádka a koľko osôb.
- Územná platnosť: či poistenie platí aj v zahraničí na vašich trasách.
- Výluky: napríklad alkohol, nesplnenie povinností vodiča, rizikové činnosti.
- Pracovný charakter: či podmienky nevylučujú povolanie vodiča z poistenia.
Poistenie vodiča a posádky v praxi
Dopravca ako zamestnávateľ môže poistiť svojich vodičov, vodič ako živnostník si môže poistiť seba. Pri skupinovom poistení vodičov sa často dojednáva rovnaké krytie pre všetkých, čo zjednodušuje administratívu. Pri spolujazdcoch alebo druhom vodiči v kabíne si overte, či sú v poistení zahrnutí.
Otázku, či a ako poistiť vodičov, konzultujte s poisťovňou alebo poisťovacím maklérom a porovnajte krytie, nielen sumu poistného.
Súvisiace poistenia
Úrazové poistenie dopĺňajú PZP (škoda iným), havarijné poistenie (vaše vozidlo) a cestovné poistenie (ošetrenie a repatriácia v zahraničí). Tovar na vozidle sa poisťuje samostatne, pozri CMR z pohľadu vodiča.
Otázky a odpovede
Kryje PZP zranenie vodiča?
Vodiča, ktorý nehodu zavinil, jeho PZP neodškodní. PZP kryje škodu spôsobenú iným.
Čo je denné odškodné?
Je to plnenie za každý deň liečenia úrazu podľa podmienok poistenia. Overte si, od kedy a ako dlho sa vypláca.
Je úrazové poistenie povinné?
Nie. Pre zamestnancov platia zákonné nároky pri pracovnom úraze, no rozsah plnení si overte.
Môžem poistiť aj spolujazdca?
Záleží na poistných podmienkach. Overte, či ponuka zahŕňa aj ďalšie osoby vo vozidle.
Platí poistenie aj v zahraničí?
To určuje územná platnosť poistenia. Overte ju pri každej ponuke.