Čo to znamená pre vodiča
PZP sa viaže na vozidlo, nie na vodiča. Ak spôsobíte pri jazde škodu, poškodenému ju v rozsahu zákona uhradí poisťovňa z PZP vozidla. Ak jazdíte ako zamestnanec na firemnom ťahači, povinnosť uzavrieť poistenie má držiteľ vozidla, teda zvyčajne dopravca. Ak jazdíte na vlastnej dodávke alebo na vozidle v leasingu, ste za poistenie zodpovední vy.
Dobrý zvyk je mať v kabíne doklad o poistení a zelenú kartu a vedieť, v ktorej poisťovni je vozidlo poistené a kam volať pri nehode. Doklady k poisteniu patria do checklistu do kabíny.
Čo PZP kryje a čo nie
Povinné zmluvné poistenie je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla. Ak pri jazde, parkovaní alebo manipulácii spôsobíte škodu inému, poisťovňa ju v rozsahu zákona nahradí poškodenému. Ide o zranenia a usmrtenie, škodu na veciach (napríklad na cudzom vozidle, plote či budove) a ušlý zisk poškodeného.
Zákon určuje minimálne limity poistného plnenia. Ak nároky poškodených limit presiahnu, plnenie sa pomerne kráti.
PZP nekryje:
- škodu na vašom vlastnom vozidle (to rieši havarijné poistenie),
- prepravovaný tovar (to rieši poistenie zodpovednosti dopravcu a poistenie nákladu, pozri článok o CMR),
- vodiča, ktorý nehodu zavinil, ani jeho zranenia (to rieši úrazové poistenie).
Nákladné vozidlá, ťahače, náves a príves
PZP potrebuje každé motorové vozidlo vrátane nákladných áut a ťahačov. Zákon vymedzuje motorové vozidlo aj tak, že zahŕňa prípojné vozidlo, ktoré sa používa s motorovým vozidlom, a to bez ohľadu na to, či je pripojené alebo odpojené. Pre vodiča je to dôležité: príves ani náves sa pri poistení nesmú „stratiť“.
Zákon výslovne nehovorí, v akej forme poisťovne súpravu poisťujú. Pri uzatváraní preto vždy zistite, či sa príves alebo náves poisťuje samostatnou zmluvou, alebo spolu s ťahačom, a či sa súprava dá poistiť tak, ako ju reálne používate.
Kalkulačka umožňuje zvoliť druh vozidla ťahač, náves, nákladný automobil aj príves. Neznamená to, že každá poisťovňa každé také vozidlo poistí. Pri ťahačoch, súpravách a flotile overte podmienky u poisťovne alebo poisťovacieho makléra a vyžiadajte si ponuku. Pri flotile sa oplatí dohodnúť jednotný termín obnovy a prehľad vozidiel v jednej zmluve.
Bonus a malus
Poisťovňa pri určovaní poistného prihliada na váš predchádzajúci škodový priebeh. Ak ste dlhodobo bez škôd, spravidla vám prizná zľavu (bonus). Ak poisťovňa vyplatila plnenie za škodu, ktorú ste zavinili, poistné sa môže zvýšiť (malus). Škodový priebeh poisťovne overujú v spoločnom registri, preto ho pri zmene poisťovne nestratíte.
Tip: pri firemných vozidlách si uchovajte potvrdenie o škodovom priebehu a dôsledne ho priraďte k správnemu vozidlu alebo poistníkovi. Pri predaji vozidla a nákupe nového skontrolujte, či sa bonus uplatnil.
Zmena poisťovne a výpoveď
PZP sa uzatvára spravidla na jeden rok a obnovuje sa. Zmluvu možno vypovedať po škodovej udalosti: poisťovňa aj poistník môžu zmluvu vypovedať do jedného mesiaca od oznámenia škodovej udalosti, s výpovednou lehotou jeden mesiac. Pri zmene poisťovne ku koncu poistného obdobia poisťovňa podľa zákona oznamuje termín, dokedy možno výpoveď podať, a to s predstihom pred koncom obdobia.
Mať novú poistku bez medzery nie je formalita. Vozidlo bez platného PZP je protiprávne a sankcie za nepoistené vozidlo sú citeľné. Nové poistenie dohodnite tak, aby nadväzovalo na koniec starého, a až potom podávajte výpoveď. Presné lehoty a formu výpovede si overte v zmluve a vo všeobecných poistných podmienkach.
Zelená karta a cesty do zahraničia
Po uzatvorení poistnej zmluvy je poisťovňa povinná bez zbytočného odkladu vydať zelenú kartu, teda medzinárodnú kartu automobilového poistenia. Pre vodiča na medzinárodných trasách je to užitočný doklad. Nechajte si ju vystaviť pre každé vozidlo, aj pre príves či náves v súprave.
V krajinách EÚ a v ďalších štátoch, na ktoré sa vzťahuje spoločný systém, sa zelená karta pri kontrole zvyčajne nevyžaduje, no odporúča sa ju mať pri sebe, pretože uľahčuje riešenie nehody. Pri cestách mimo tohto systému môže byť povinná. Ktoré krajiny na vašej trase sa týkajú, si zistite u poisťovne vopred a pýtajte si potvrdenie písomne.
Čo si pripraviť do kalkulačky
Z technického preukazu si pripravte druh a kategóriu vozidla, značku, výkon a objem motora, celkovú hmotnosť, rok výroby a údaje o držiteľovi. Pri firemnom vozidle určite poistníka a vlastníka vozidla, účel použitia a škodový priebeh.
PZP nekryje náklad. O poistení nákladu a zodpovednosti dopravcu pozri CMR z pohľadu vodiča.
Otázky a odpovede
Môžem jazdiť s nákladným vozidlom bez PZP?
Nie. Povinné zmluvné poistenie musí mať každé motorové vozidlo, ktoré sa prevádzkuje, vrátane nákladných áut a ťahačov. Povinnosť upravuje zákon 381/2001 Z. z.
Potrebuje príves alebo náves vlastné PZP?
Zákon za motorové vozidlo považuje aj prípojné vozidlo, či je pripojené, alebo nie. Pri uzatváraní zistite u poisťovne, ako súpravu poistiť, a požiadajte o písomné potvrdenie.
Kryje PZP aj prepravovaný tovar?
Nie. PZP kryje škodu spôsobenú inému prevádzkou vozidla. Tovar rieši poistenie zodpovednosti dopravcu a poistenie nákladu.
Ako zmením poisťovňu?
Zmluvu možno vypovedať po škodovej udalosti alebo ku koncu poistného obdobia v lehotách podľa zákona a zmluvy. Novú poistku uzavrite tak, aby sa medzi poisteniami nevytvorila medzera.
Prídem pri zmene poisťovne o bonus?
Spravidla nie. Poisťovne overujú škodový priebeh v spoločnom registri a môžu ho zohľadniť pri určení poistného. Pre istotu si vypýtajte potvrdenie o škodovom priebehu.